Accumular deudas puede ocurrir fácilmente y es un problema que puede empeorar rápidamente. El endeudamiento no tiene una causa única; varía según cada persona y sus circunstancias particulares. Si puede identificar las razones potenciales detrás de una deuda, podría evitar caer en ella o, al menos, reconocer un problema financiero a tiempo para pedir ayuda.
Cambios en la vida: El cambio en las circunstancias personales es una causa común de endeudamiento. Un ejemplo evidente fue cuando nuestra familia sufrió una disminución de ingresos como resultado de un despido, lo que nos dificultó pagar los gastos. Nos llevó meses encontrar un nuevo empleo y durante ese tiempo, nuestros ahorros se agotaron y tuvimos que recurrir a tarjetas de crédito para mantenernos a flote.
Influencia de factores individuales: Reflexioné sobre cómo la edad y el género, entre otros factores, pueden afectar la gestión de los recursos financieros. Las personas enfrentan los problemas financieros de diferentes maneras, dependiendo de la etapa de su vida.
Otros cambios importantes: Cambios como mudarse de casa pueden aumentar los impuestos municipales, el alquiler o las tasas de interés hipotecarias. ¿De qué manera abordarías esos cambios?
Comunicación con los prestamistas: Cuando ocurren cambios significativos que afectan su situación financiera, es fundamental hablar con los prestamistas para explicar su situación. Muchas empresas pueden ofrecerte soluciones temporales, como la suspensión o la reducción de pagos, para que puedas estabilizar tus finanzas si eres honesto y transparente sobre tu situación financiera.
Establecer un fondo de emergencia Un factor importante en el endeudamiento es la falta de un fondo de emergencia. Tener una cantidad mínima de dinero reservada, como 500 libras en una cuenta de ahorro, puede ser esencial para afrontar imprevistos sin endeudarse. Por ejemplo, esto podría incluir la reparación de un automóvil o la reemplazo de un electrodoméstico esencial. Según el Servicio de Asesoramiento Monetario, alrededor de 21 millones de personas, cuatro de cada diez adultos tienen menos de 500 libras ahorradas. Establecer una orden permanente que transfiera una pequeña cantidad de dinero cada día de pago puede ayudarlo a acumular rápidamente un fondo de emergencia.
Evitar problemas financieros. Ignorar problemas financieros como no abrir correspondencia o evitar llamadas de acreedores puede llevar a un rápido endeudamiento. Hablo por experiencia personal: es fundamental abordar estos problemas a tiempo. Si no puede pagar una factura, es mejor ponerse en contacto con el remitente para explicar su situación y discutir posibles soluciones. Ignorar una factura puede resultar en una deuda incobrable, lo que puede resultar en acciones legales y dañar gravemente su historial crediticio.
Vivir más allá de tus posibilidades Vivir de cheque en cheque y tener dificultades para llegar a fin de mes es una receta para el endeudamiento. Es fundamental conocer los ingresos y gastos. Crear un presupuesto detallado te permite ver claramente sus finanzas y ajustar sus gastos. Los pequeños cambios, como abstenerse de comprar el almuerzo fuera o cancelar suscripciones no esenciales, pueden ayudarlo a mantener su presupuesto bajo control y evitar la deuda.
Competir con los vecinos cercanos En ocasiones, la presión de seguir el mismo nivel de vida que sus amigos o vecinos puede llevar a gastar demasiado. Evaluar sus propios recursos y necesidades en lugar de compararse con otras personas es crucial. Esto te ayudará a mantener tus gastos dentro de tus posibilidades y a evitar endeudarse demasiado.
Gastar dinero porque quieres ser igual a los demás o porque quieres lo último en tecnología puede llevarte a endeudarse rápidamente si no tienes el dinero para hacerlo. En nuestra cultura de “lo quiero ahora”, las tendencias cambian cada temporada y los medios hacen hincapié en productos que se convierten en objetos de deseo. El exceso de consumo es una trampa fácil de caer.
No obstante, también es factible evitar caer en esa trampa. Detente. Evite gastar demasiado dinero si no tienes dinero; no importa lo que hagan los demás. La acumulación de deudas no es beneficiosa. Por ejemplo, ir a Egipto y obtener un bronceado impresionante en un hotel de cinco estrellas puede ser una opción atractiva, pero no será satisfactorio si luego no puede calentar tu casa en invierno. Igualmente, vestirse con ropa de diseñador puede parecer atractivo, pero no lo es si eso significa que debes limitarte a comer alimentos básicos y baratos porque tu presupuesto no alcanza para más.
Debe ser claro: no debes gastar el dinero si no lo tienes.
Estas circunstancias pueden resultar en deudas que no pueden ser pagadas mensualmente, las cuales se denominan deudas incobrables. Esto ocurre cuando pierdes el control de tu dinero. Es mejor no obtener una tarjeta de crédito si crees que no podrás pagar todos los pagos mensuales. Recuerda que solo una pequeña parte de los millones de personas que tienen deudas busca ayuda si ya están endeudadas. Reconocer cuando necesita ayuda y solicitarla antes de que la situación empeore es crucial.